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当前乡村基建中长期信贷供给增长趋缓，难以满足日益增长的信贷需求。乡村基建项目具有资金需求规模大、贷款期限长，且回报慢、回报低、风险相对高等客观属性，商业性金融机构出于对流动性风险和自身利益等考虑，难以提供与需求相匹配的中长期信贷。此外，乡村基建涉及农业农村部、发展改革委、财政部、交通运输部、商务部等多个部门，项目往往由各个地方发起，没有形成全国层面的、各部门共享的、上下贯通的乡村基建项目数据库，无法摸清全国总体中长期信贷需求情况，难以实现与信贷供给方的有效对接。在较大程度上影响了信贷供需对接和项目落地。
破解乡村基建融资难题，需发挥政策性金融与商业性金融的功能，构建目标统一、分工明确、协同联动的金融生态。明确政策性和商业性金融机构中长期信贷业务支持范围，推动形成优势互补的服务体系。可根据政策性金融机构和商业性金融机构的不同特点，充分利用各自优势，优化中长期信贷投放领域和投放比例，形成“保基本”与“促效率”的互补格局。明确政策性金融“保基本、兜底线”与商业性金融“提效率、促创新”的功能定位，推动两类机构优势互补、错位发展。通过差异化监管政策引导金融机构合理划分支持领域，形成“政府引导、市场运作、风险共担”的协同机制，实现公共目标与商业利益的动态平衡。
在破解信息壁垒方面，需建立全国统一的乡村基建项目数据库。可由相关部门牵头整合项目规划、资金需求等信息，同步搭建“政银企”对接平台，运用大数据技术精准匹配供需。建立全国乡村基建项目数据库，整合农业农村部、发展改革委、财政部等多部门信息资源，形成覆盖项目规划、建设、运营全生命周期的“数字中枢”。通过数据要素的聚合与分析，提升信贷供需对接效率，实现从经验驱动向数据驱动的质变，为金融精准“滴灌”提供科学依据。
商业性金融机构需要创新金融产品服务，构建适配农业农村现代化需求的金融服务体系。应紧扣乡村基建多元化需求，重点围绕农田整理、土地流转、农业园区建设等领域，开发专项中长期信贷产品，加大对智慧农业、数字乡村等新基建的支持力度。在担保机制创新上，可整合政府融资平台、银团贷款和农村信用担保机构资源，分担降低风险；同时深化林权、承包经营权等农村产权抵押实践，探索无形资产质押、未来收益权担保等新型增信方式，以破解抵押担保不足难题。
商业性金融机构需要进一步完善考核激励机制，将农业农村基础设施贷款占比、增速等核心指标纳入评估框架。通过“考核导向+政策激励”双轮驱动，推动金融资源持续向乡村基建领域集聚。乡村振兴是实现中国式现代化的必答题，需要以统筹之谋、创新之举，疏通资金流动堵点，让金融活水润泽广袤乡村。
作者：郜颖 河南省中国特色社会主义理论体系研究中心研究员 来源：经济日报
